Horizont 20–30 let
Plánujeme pro dobu, kdy budeš nejzranitelnější vůči inflaci a zdravotním výdajům — ne jen pro první roky důchodu.
Služba · Příjem v důchodu
Jak dlouho ti vydrží to, co jsi naspořil?
Příjmová strategie určuje, v jakém pořadí a tempu čerpáš ze svých zdrojů, aby peníze vydržely co nejdéle.
Proč záleží na pořadí výběrů
Odchod do důchodu není konec finanční hry — je to začátek jiné fáze, kde špatné pořadí výběrů může o desítky procent zkrátit délku, po kterou ti majetek slouží. Pokud vyčerpáš nejprve daňově zvýhodněné účty, přijdeš o roky složeného úroku. Pokud začneš naopak příliš konzervativně, inflace sní reálnou hodnotu hotovosti. Příjmová strategie, kterou sestavíme, bere v potaz státní důchod, doplňkové penzijní spoření, investiční účty i případné příjmy z pronájmu nebo drobného podnikání. Vytvoříme harmonogram čerpání na horizontu 20–30 let s každoroční možností aktualizace.
Co je výstupem příjmové strategie
Obdržíš dokument — Plán příjmů v důchodu — ve formátu, který si přečteš bez finančního vzdělání. Obsahuje: roční harmonogram čerpání z každého zdroje (státní důchod, III. pilíř, investiční portfolio), projekci zůstatku každé pět let, scénáře pro případ inflačního šoku nebo neočekávaného výdaje a doporučení, kdy přehodnotit tempo čerpání. Dokument je aktualizován při každém výročním přezkumu, který je součástí průběžného poradenství. Pokud nastane mimořádná situace — nemoc, velký výdaj — kontaktuj nás kdykoli mimo přezkum.
Klíčové parametry strategie
Sekvence čerpání
Přesné pořadí výběrů z daňově odlišných zdrojů, které minimalizuje celoživotní daňovou zátěž a maximalizuje délku portfolia.
Stresové scénáře
Co se stane, pokud inflace vzroste na 6 % nebo pokud budeš potřebovat mimořádný výdaj 500 000 Kč? Simulujeme realistické situace, ne jen optimistické projekce.
„Přišel jsem s tím, že chci jednoduše ‚vybírat ze svého‘. Poradce mi ukázal, že bez strategie bych při současném tempu čerpání mohl mít potíže ve věku 82 let. Teď mám plán, kde to vychází i na 90 — s rezervou.“
Josef Blaha, Uherské Hradiště
Víš, z čeho budeš čerpat jako první?
Nech nás sestavit příjmový plán přizpůsobený přesně tvé situaci.